Última atualização em 7 de abril de 2019
A organização sem fins lucrativos Signal für Deutschland eV encerrou sua conta com o provedor de serviços financeiros PayPal em 22 de dezembro de 2018. Isso não foi precedido por nenhum problema com o PayPal. Na verdade, todo o relacionamento comercial transcorreu sem problemas, do primeiro ao último dia. Isso se manteve mesmo durante os períodos em que o saldo da nossa conta PayPal atingiu quatro dígitos e os valores das transações aumentaram: a Signal für Deutschland eV nunca teve problemas com o PayPal.
Mas descobrimos fatos que demonstram que o PayPal representa um risco incalculável para qualquer pessoa que use esse sistema de pagamento fora de Luxemburgo — o país onde o PayPal está sediado e pode ser processado por violações da lei — especialmente para transações maiores.
O PayPal aparentemente segue um modelo de negócios que é pelo menos parcialmente fraudulento segundo as leis alemã e europeia. A empresa luxemburguesa congela de forma arbitrária e flagrantemente ilegal os saldos de alguns dos seus clientes por seis meses, mesmo que o titular da conta cumpra todos os termos e condições, atenda a todos os pedidos de informação e não tenha cometido qualquer infração. Isso significa que ninguém pode impedir o congelamento do seu saldo do PayPal por seis meses, pois, pelo menos em certos casos, não existe um critério objetivo para tal medida; em vez disso, a medida é tomada de forma totalmente arbitrária pelos funcionários do PayPal.
O gatilho para o nosso distanciamento do PayPal foi o caso, que conhecemos em detalhes, de um fabricante de computadores em Berlim que, de repente, teve um aumento repentino nas vendas nas semanas que antecederam o Natal – o que geralmente não é incomum na época do Natal – e, portanto, aparentemente despertou o interesse dos funcionários do PayPal. O PayPal solicitou documentos internos confidenciais dessa empresa, uma sociedade limitada alemã (GmbH) sediada em Berlim: análises financeiras com as respectivas certificações, bem como notas fiscais de compra das peças utilizadas pela empresa na fabricação dos computadores que vende, além de comprovantes de que essas peças haviam sido efetivamente pagas. Além disso, o PayPal solicitou aleatoriamente remessas e recibos de determinadas transações de vendas.
A GmbH, sediada em Berlim, realiza entregas pela DHL e forneceu um número de rastreamento e um recibo de entrega da DHL em todos os casos solicitados, sem exceção. Não houve uma única contestação em sua conta do PayPal. Todos os compradores estão claramente satisfeitos com os computadores e outros dispositivos eletrônicos fornecidos pela empresa. Além disso, a GmbH apresentou todos os recibos de compra solicitados pelo PayPal, bem como a documentação financeira necessária, incluindo um certificado de um consultor tributário também certificado como especialista em direito tributário, bem como um certificado de regularidade fiscal, por escrito e oficialmente selado, emitido pela repartição fiscal de Berlim responsável por empresas, atestando que a empresa apresentou suas declarações de imposto de renda de forma consistente e pontual por meia década, efetuou todos os pagamentos em dia e não possui dívidas fiscais.
Não é possível fornecer mais provas, não há mais nada e o PayPal não solicitou mais.
A reação do PayPal à apresentação desses documentos foi encerrar o relacionamento comercial sem aviso prévio — no auge da temporada de compras de Natal — e congelar o saldo da GmbH de aproximadamente EUR 3.400 por seis meses.
O fato de essas medidas estarem sendo relatadas ao Ministério Público de Berlim e à autoridade de supervisão financeira de Luxemburgo não como fraude consumada, mas apenas como tentativa de fraude, deve-se ao fato de que a GmbH conseguiu, desde então, se indenizar financeiramente contra o PayPal revertendo transações bancárias.
Desentendimentos surgem frequentemente entre bancos e seus clientes, e na Alemanha, como em toda a Europa, milhares de disputas judiciais são levadas a tribunais locais e regionais todos os anos. Um banco alemão não pode tratar um cliente alemão de forma arbitrária; em particular, não pode simplesmente expropriá-lo por seis meses, pois o cliente tem a opção de buscar proteção legal contra isso.
Por outro lado, um cliente do PayPal residente fora de Luxemburgo não pode obter um título legal contra o PayPal no exterior dentro de seis meses, mesmo com um esforço razoável. Isso o deixa completamente sem direitos legais e à mercê das autoridades luxemburguesas por seis meses, o mesmo período em que muitas empresas falidas pelo PayPal não sobrevivem. Aparentemente, eles são indiferentes a alegações criminais, e os reguladores financeiros parecem vê-los como meros golpistas.
Qualquer pessoa que não resida em Luxemburgo deve, portanto, evitar usar o PayPal. Se você acha que não consegue ficar sem o PayPal, deixe na sua conta do PayPal apenas a quantia de dinheiro que você consegue ficar sem por seis meses.